從農(nóng)商銀行特色文化中汲取滋養(yǎng)培育新質(zhì)競爭力

文章來源：上海復(fù)為策劃設(shè)計集團(tuán) 發(fā)布時間：2024-04-12 瀏覽次數(shù)：次

文化的本質(zhì)是“人化”與“化人”。扎根縣域鄉(xiāng)村七十多年,農(nóng)商銀行形成了獨(dú)具特色的經(jīng)營智慧、生存法則和企業(yè)文化,這些都構(gòu)成了中國特色農(nóng)村金融文化的鮮明底色。從特色文化中汲取新質(zhì)競爭力培育滋養(yǎng),對于有效破解農(nóng)商銀行當(dāng)前面臨的發(fā)展困境,具有重要而現(xiàn)實的意義。

幾十年來的精神積淀形成農(nóng)商銀行獨(dú)特的企業(yè)文化

幾十年來,一代又一代農(nóng)信人白手起家,艱苦創(chuàng)業(yè),在支小扶危,從無到有,由弱到強(qiáng)的發(fā)展進(jìn)程中,凝結(jié)、融合、沉淀出農(nóng)商銀行獨(dú)具特色的企業(yè)文化。

草根精神。農(nóng)村信用合作系統(tǒng)經(jīng)歷了幾十年的風(fēng)風(fēng)雨雨。但不論管理體制、經(jīng)營機(jī)制、法人治理、公司架構(gòu)、考核模式怎么變,農(nóng)信人立足本土、向下扎根、向上生長、支農(nóng)支小、做散做久的初心始終沒有變;便民利民、為民惠民、普惠大眾的情懷始終沒有變;做別人不愿做、愿做做不好、做了不經(jīng)濟(jì)事情的原則始終沒有變;賺小錢、賺慢錢、賺辛苦錢,甚至不賺錢的宗旨始終沒有變?？梢哉f,農(nóng)商銀行70多年的改革與發(fā)展,其強(qiáng)大的生命力正是來自于農(nóng)村信用社的“草根”屬性。

背包精神。早在上個世紀(jì)五十年代,農(nóng)民就親切地稱贊信用社“背包銀行真能干,關(guān)鍵時候把事辦”。信用社人員常常背著一個舊背包、帶著一把木算盤,出柜臺、進(jìn)農(nóng)戶、拉家常、結(jié)對子,走千山萬水,吃千辛萬苦,訪千家萬戶,靠著“一張嘴”“兩條腿”,晴天一身土、雨天一身泥,行走在田間地頭,穿梭于大街小巷,與草根百姓“面對面、手拉手、心貼心”,雪中送炭,雨中打傘?！氨嘲瘛薄榜R背精神”“帳篷精神”的基因已植入農(nóng)信事業(yè)發(fā)展的“血脈”中,成為區(qū)分農(nóng)商銀行與其他銀行的重要標(biāo)識。

奮斗精神。一部農(nóng)信社的改革發(fā)展史,就是一部農(nóng)信人的艱苦奮斗、頑強(qiáng)奮斗、接力奮斗、共同奮斗的歷史。無數(shù)農(nóng)信人自強(qiáng)不息,逢山開路,遇水架橋,用奮斗書寫人生,用奮斗丈量足跡,甚至因奮斗獻(xiàn)出了生命。許多英模人物就像一座座豐碑和燈塔,讓全國農(nóng)信系統(tǒng)涌現(xiàn)出一批又一批的“最美奮斗者”。

“三鐵”精神。以“鐵賬本”“鐵算盤”“鐵規(guī)章”為代表的金融行業(yè)“三鐵”精神發(fā)端于農(nóng)信系統(tǒng)。幾十年來,“三鐵”精神指引和培養(yǎng)出一代又一代思想堅定、業(yè)務(wù)精湛、技能熟練、作風(fēng)過硬的農(nóng)信隊伍。“三鐵”精神的本質(zhì),不僅意味著牢記合規(guī)底線,推動農(nóng)商銀行健康可持續(xù)發(fā)展,更喻示著要用“鐵”的紀(jì)律錘煉“鐵”的意志,用“鐵”的意志鍛造“鐵”的隊伍。

傳統(tǒng)路徑難以破解農(nóng)商銀行面臨的發(fā)展困境

當(dāng)前的農(nóng)村金融市場,他行重心下沉的“進(jìn)度條”持續(xù)刷新,掐尖挖根的“工具箱”不斷充實,“近身肉搏”的“格斗場”隨處可見,農(nóng)商銀行的客戶流失、息差收窄、人才難得,正在面臨前所未有的擠壓和考驗。

從資產(chǎn)端來看,市場需求不旺,獲客渠道不多,留客效果不大。尤其是受制于資金成本的約束,面對利率敏感型客戶,底氣不足,議價時常常處于弱勢和被動地位,增戶擴(kuò)面面臨“天花板”,資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展乏力,對農(nóng)商銀行的經(jīng)營效益的增長和保持帶來威脅。

從負(fù)債端來看,受歷史沿革、客戶群體及存款偏好影響,負(fù)債成本相對較高是農(nóng)商銀行的一個“先天不足”。加之場景金融、流量經(jīng)營、批量獲客、資金沉淀手段單一,如何主動負(fù)債、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、壓降成本,對農(nóng)商銀行而言是十分嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)和考驗。

從客戶端來看,客戶維護(hù)在一定程度上沿襲傳統(tǒng)的路徑和方法,尤其是客戶分層分級維護(hù)不到位,客戶關(guān)系管理浮于表面,對于如何保住老客戶、搶到新客戶、挖到優(yōu)質(zhì)客戶,思路狹窄,效果不好?？蛻艋A(chǔ)薄弱、管理關(guān)系脆弱是農(nóng)商銀行的“痛點”。

從產(chǎn)品端來看,產(chǎn)品開發(fā)嚴(yán)重滯后于市場變化、滯后于產(chǎn)業(yè)升級、滯后于客戶需求、滯后于同業(yè)步伐。特別是具有農(nóng)商銀行鮮明特征、符合農(nóng)商銀行客群特點的數(shù)字化產(chǎn)品屈指可數(shù)。

從管理端來看,受歷史沿革、組織慣性、技術(shù)限制等多種因素影響,速度規(guī)模情結(jié)、傳統(tǒng)路徑依賴等思維、落后觀念和陳舊模式依然存在,“增產(chǎn)不增收”成為“難言之隱”,管理迭代不快,現(xiàn)代商業(yè)銀行管理理念和工具的應(yīng)用亟待加強(qiáng)。

從農(nóng)商銀行特色文化中汲取滋養(yǎng)加快培育新質(zhì)競爭力

新質(zhì)生產(chǎn)力不僅是一種生產(chǎn)力的躍遷,更代表著一種理念的變革。發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的目的之一是形成新質(zhì)競爭力。

農(nóng)商銀行不僅要以更加積極主動的姿態(tài)融入發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的行列,以更具前瞻性的眼光、更強(qiáng)的創(chuàng)新意識和風(fēng)控能力,服務(wù)好、呵護(hù)好新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)、新產(chǎn)品和新業(yè)態(tài),而且要守正創(chuàng)新,從特色文化的寶貴資源中汲取滋養(yǎng),突出“以農(nóng)為根、以信為魂、以行(社)為家、以人為本”的鮮明主題,通過精神的力量、思想的感召、價值的引領(lǐng)、文化的滋養(yǎng),不斷回答“時代之問”“客戶之問”“員工之問”,加快營造自身的獨(dú)特優(yōu)勢,以新質(zhì)競爭力破解當(dāng)前的發(fā)展難題,利用文化的“軟實力”,實現(xiàn)發(fā)展的“硬支撐”。

突出“本鄉(xiāng)本土”的草根底色。農(nóng)商銀行的“最大底牌”就是“生于斯、長于斯”,與城鄉(xiāng)居民血肉相連、榮辱與共、風(fēng)雨同舟。懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民是農(nóng)商銀行最大的優(yōu)勢。越是壓力增多、挑戰(zhàn)加大、考驗繁復(fù),農(nóng)商銀行越是不能避諱“土”的本色、“土”的形象,要始終不渝、堅定不移地說“農(nóng)家話”、做“土家菜”,只有土的“媽媽的味道”才讓人永遠(yuǎn)難以忘懷。要用百姓聽得懂的語言交流、用客戶玩得轉(zhuǎn)的產(chǎn)品營銷、用群眾樂于接受的方式服務(wù)。要有效整合政策資源、政府資源、監(jiān)管資源和內(nèi)部資源,讓“更親、更近、更貼心”的草根形象落地生根,使地緣、人緣、情緣優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為生存和發(fā)展優(yōu)勢,進(jìn)而守牢“主陣地”,服務(wù)“零距離”,提升“獲得感”。

甘當(dāng)“支農(nóng)支小”的市場角色。長期以來,農(nóng)商銀行堅持自身的市場定位、業(yè)務(wù)定位、客戶定位,逢農(nóng)不讓,遇小則上,花大力氣、下硬功夫“支農(nóng)支小”“做散做多”,有效避免了“小銀行干了大銀行的事,小銀行得了大企業(yè)的病”“種了別人的地,荒了自己的田”,形成了自身最本質(zhì)的經(jīng)營特色和品牌符號。農(nóng)商銀行要想在日趨激烈的市場競爭中占有一席之地,就必須始終堅持差異化定位、特色化經(jīng)營、互補(bǔ)式服務(wù),牢固樹立“功成不必在我,建功必須有我”的業(yè)績觀,甘愿做“小買賣”、賺“辛苦錢”,立足辦“小業(yè)務(wù)”、打“感情牌”,沉下心、俯下身、扎下根,專注“惠農(nóng)興村、扶微助小”,挖掘小增量,深耕“小賽道”。

一切金融活動、金融工具和金融機(jī)構(gòu),都是為滿足實體經(jīng)濟(jì)的需要而產(chǎn)生的,又在為實體經(jīng)濟(jì)提供各種金融服務(wù)的過程中不斷發(fā)展壯大。農(nóng)商銀行要牢記本質(zhì)和初心,把服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為正道、本源和天職。要積極探索支持民營和小微企業(yè)發(fā)展的長效機(jī)制,深挖小微企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè),多點開花、以“點”帶“面”,實現(xiàn)小微企業(yè)和當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟(jì)和諧共生。要在別人沒有下沉的地方下沉,在別人已經(jīng)下沉的地方沉得更深,與他行比深度、比速度、比力度、比溫度,以下潛應(yīng)對下沉,以微雕應(yīng)對內(nèi)卷,進(jìn)而充分享受別人在做小做散上的“茍且”給農(nóng)商銀行帶來的“紅利”。

“三農(nóng)”和“小微”金融供給的“最后一公里”是一個很廣的概念,絕對不僅僅是“資金的一公里”,更是“意識的一公里”。農(nóng)商銀行只有積極回應(yīng)社會關(guān)切,心甘情愿地姓農(nóng)姓小、責(zé)無旁貸地做面做量,而不是“一陣風(fēng)”式支農(nóng)、“作秀式”支小,通過普惠金融、綠色信貸等,讓“三農(nóng)”、小微領(lǐng)域和弱勢群體有更多的金融獲得感,苦練“做散做久”基本功,穩(wěn)住“支農(nóng)支小”基本盤。

體現(xiàn)“便民惠民”的服務(wù)特色。為民便民、惠民利民是農(nóng)商銀行的辦行宗旨和服務(wù)特色。顧客只是交易,而客戶才是關(guān)系。要把對客戶的關(guān)注和服務(wù)做到近乎極致的程度,遵循全客群和全生命周期服務(wù)理念,建立健全各類名單,做好分層分類走訪服務(wù),通過“紅馬甲金融服務(wù)隊”等形式,把客戶走成朋友、走成親戚、走成親人,把“自己人優(yōu)勢”發(fā)揮到極致,不斷增強(qiáng)客戶的角色認(rèn)同、情感認(rèn)同和服務(wù)認(rèn)同。

要以金融科技為支撐,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加強(qiáng)質(zhì)量變革、效率變革、動力變革和服務(wù)變革,推進(jìn)鏈?zhǔn)椒?wù)、圈式服務(wù)、周期服務(wù)、裂變服務(wù),通過“大數(shù)據(jù)+鐵腳板”“大走訪+小背包”“大網(wǎng)格+小分隊”,線上跑數(shù)據(jù)、線下跑客戶,線上體驗速度、線下感受溫度,在第一時間找到人、找對人、做對事,實現(xiàn)農(nóng)商銀行與客戶的“雙向奔赴”,賦予農(nóng)商銀行服務(wù)群眾新的內(nèi)涵。立足鎮(zhèn)情村情戶情,一鎮(zhèn)一策、一村一策、一戶一策,真正做到“扶一品成一品,扶一業(yè)興一業(yè),扶一村富一村”,努力將金融活水引向田間地頭,使便民服務(wù)在街巷阡陌中傳遞金融溫度。對市場反應(yīng)速度快、對客戶需求響應(yīng)程度高是農(nóng)商銀行的一大特色。接下來,更要突破現(xiàn)有“部門銀行”局限,加快扁平化改造,在便民惠民方面打出更多的“組合拳”“特色牌”。

利他者利己。要與群眾建立命運(yùn)共同體、價值共同體,先植樹后摘果、多栽樹少摘果、只栽樹不摘果。要堅守農(nóng)商為民,讓社會責(zé)任、公益基因內(nèi)化于心外化于行。

弘揚(yáng)“創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新”的傳統(tǒng)本色。一家銀行、一個單位的生存和發(fā)展,需要一代又一代腳踏實地、默默耕耘的創(chuàng)業(yè)者、奮斗者。

農(nóng)商銀行的干部員工“特別能吃苦、特別能戰(zhàn)斗、特別能創(chuàng)新、特別能奉獻(xiàn)”。要深入開展以勞動創(chuàng)造幸福為主題的宣傳教育,講好勞模故事、講好勞動故事、講好工匠故事,既要引導(dǎo)干部員工崇尚勞動、見賢思齊,還要把勞動教育納入人才培養(yǎng)全過程,貫通各條線、各崗位、各方面,培養(yǎng)更多熱愛勞動、勤于勞動、善于勞動的高素質(zhì)員工隊伍。要開展形式多樣的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、爭先創(chuàng)優(yōu)活動,切實推進(jìn)“二次創(chuàng)業(yè)”“三次創(chuàng)業(yè)”,將創(chuàng)業(yè)精神、奮斗精神、勞動精神不斷發(fā)揚(yáng)光大。文化,是一種精神價值和生活方式,最終都沉淀為人格。要注意將農(nóng)信特色文化教育融入干部員工成長的各階段,特別是強(qiáng)化對新一代農(nóng)信人的文化熏陶,不斷修煉高尚人格,積極培育農(nóng)信傳承人,為農(nóng)信百年基業(yè)留下人才財富

聲明：本文作者為東臺農(nóng)商銀行董事長費(fèi)翔，由《金融時報》全文刊登

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